● 本报记者 李静
春节假期刚过，保险产品货架便迎来一波集中调整。中国证券报记者从蚂蚁保、腾讯微保等互联网平台获悉，多款热销的定期寿险产品将于2月28日下架，对应的新品将从3月1日起上市，价格将较旧产品普遍上涨超过7%。
业内人士分析，此次定期寿险下架、调价主要受预定利率持续下行、险企风险评估更趋审慎、行业竞争逻辑转变三大因素推动。目前留给消费者锁定低价的时间已非常有限。不过，未来定期寿险有望持续升级，对消费者而言，产品选择仍较为丰富。业内人士提醒，保障规划应立足家庭实际需求，切勿盲目追逐低价。
多款热销产品将停售
蚂蚁保平台信息显示，阳光人寿“全民保·定期寿险”将于2月28日下架，新产品将于3月1日上市，价格将较旧产品上涨约7.2%。蚂蚁保客服表示，3月1日上线的产品将在权益、保额及保费方面有所调整。同平台在售的同方全球人寿“臻爱·定期寿险”也将在2月28日下架，新产品的涨价幅度亦超过7%。
腾讯微保平台上的同方全球人寿“护身福·定期寿险（鹅民专区版）”同样将于2月28日下架。值得注意的是，该产品与蚂蚁保平台的“臻爱·定期寿险”实为同款产品，均为“同方全球‘臻爱2026’”。腾讯微保客服向记者表示，该产品此次为直接下架，近期暂无上架新产品的通知。腾讯微保平台信息显示，“护身福·定期寿险（鹅民专区版）”目前位居该平台定期寿险热销榜第一名。
定期寿险保障责任相对清晰：在约定保障期内（如20年、30年，或至60岁、70岁），若被保险人发生身故或全残，保险公司将按约定保额赔付。凭借责任纯粹、杠杆率高的特点，这类产品成为家庭经济支柱配置保障的重要选择。
以“全民保·定期寿险”为例，据蚂蚁保宣传，32岁男性投保200万元保额、保障至60岁，每月保费为223元。若发生合同约定的身故或全残，受益人可一次性获得200万元赔付。低保费、高保额的优势，让这类产品受到市场欢迎。
三大因素推动
业内人士分析，此次多款定期寿险下架、上调价格，主要受预定利率持续下行、风险评估更趋审慎、市场竞争逻辑转变三大因素驱动。
首先是预定利率持续下调。保险产品的定价与预定利率密切相关，近年来，随着市场利率下行，监管层多次下调保险产品预定利率上限，改变了产品定价基础。一位保险业内人士向记者表示：“定期寿险虽然对利率的敏感性弱于年金险，但预定利率下调后，同样需要对其进行重新定价。”
其次是保险公司对风险评估更为审慎。随着近年来实际赔付数据不断积累，保险公司对相关风险有了更精准的认知，使得保险公司对未来风险的评估更加审慎，这一变化也体现在产品定价上。
最后是市场竞争逻辑发生转变。前几年互联网保险高速发展，价格战是各大平台抢占市场的主要手段。但随着监管趋严、市场逐渐成熟，这种以低价换流量的模式已难以为继。“现在的竞争正在从价格导向转向价值导向。”上述保险业内人士表示，“未来产品会更注重保障责任的优化和服务的提升，而不仅仅是比谁更便宜。”
抓住窗口期更要匹配需求
据多家销售平台介绍，定期寿险的核心价值，是以较低保费对冲家庭最核心风险——家庭经济支柱身故或全残带来的收入中断。这类产品缴费方式灵活，消费者可根据预算自主选择保障期限与缴费方式。以“全民保·定期寿险”为例，该产品保额在50万元至300万元，支持月缴或年缴，消费者可根据预算灵活搭配：预算充足可选择保障期更长、缴费期更短的方式；预算有限则可通过缩短保障期限、拉长缴费周期来降低保费门槛。
业内人士提醒，选购定期寿险可重点关注两个方面：一是健康告知，直接决定能否投保，目前主流定期寿险的健康告知总体较为宽松，常见的是询问被保险人重大疾病史；二是保费性价比，在保障责任、缴费方式、保额一致的前提下，优先选择保费更低的产品。
对于此次定期寿险停售潮，业内人士表示，这并非短期促销手段，而是行业定价逻辑调整的体现。预定利率下调后，新备案产品价格上调已不可避免。未来定期寿险产品可能在特定疾病额外赔付等方面进行优化升级，消费者的选择空间依然丰富。关键在于，保障规划应回归家庭实际需求，而非单纯追逐低价。
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责任编辑：秦艺
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